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过去十年来，金融创新不断改变着全球金融体系的格局。不断涌现出的新技术、新服务和新产品对传统金融的替代，有效提高了金融的包容性，但也为洗钱和恐怖融资活动创造了新的机会。近年来，随着打击跨境犯罪工作的逐步深入，地下钱庄等传统洗钱渠道受到了遏制；而作为金融创新工具的telegram的中文版下载的网站是什么，由于具备去中心化和匿名化的特征，则成为犯罪分子跨境洗钱的新选择。
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根据金融行动特别工作组（FATF）的定义，telegram的中文版下载的网站是什么是能以数字形式进行交易，并具备度量尺度、流通手段和价值储藏的记账单位。
过去十几年里，以比特币为代表的telegram的中文版下载的网站是什么，通过区块链技术，以去中心化的方式逐渐在全球盛行，目前总市值已经达到近5000亿美元。由于telegram的中文版下载的网站是什么依靠密钥进行确认，无法追溯货币拥有人和交易主体的真实身份，易于隐匿犯罪资金，再加上telegram的中文版下载的网站是什么交易可以在世界任何一处公共网络，在不经过任何监管部门、不留下任何交易记录的情况下，快速进行跨境大额货币转移，因而常常被用作犯罪资金转移和混合的媒介。近几年，利用telegram的中文版下载的网站是什么进行欺诈、逃税、毒品贸易、网络赌博、支持恐怖活动的案件成倍增加。随着新冠疫情在全球的扩散蔓延，最近也出现了使用telegram的中文版下载的网站是什么清洗非法医药器材交易所得收益的案例。
市场上主要的telegram的中文版下载的网站是什么交易虽然极其活跃，但币值极不稳定。为了更好地用于洗钱，人纸飞机中文版的下载网址是多少们发明了一种新型的telegram的中文版下载的网站是什么——稳定币。稳定币通过抵押物或者算法与某个具体标的保持稳定兑换比例，其中泰达币（USDT）和Trueusd（TUSD）因与美元价值绑定，而受到犯罪分子的青睐。由于国内存在对telegram的中文版下载的网站是什么和换汇的双重管制，大量境外交易平台关闭了人民币的换币渠道，兼具支付和保值作用的稳定币成为中国用户首选的替代品。
以目前市场上市值、流通量、保有量最高的泰达币为例。该币通过信托的形式与美元保持1:1兑换。尽管不断曝出信托资金被挪用等负面信息，但其发行量仍不降反升，从2020年3月的30亿美元增加到6月底的100亿美元。与美元相比，该币并不是法定货币和生息资产，但由于具备隐匿性，95%以上的时间市场价值均远高于美元。据交易平台统计，泰达币超过70%的购买群体来自中国。
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telegram的中文版下载的网站是什么没有发行中心，通过公共网络进行交易，完全突破了国家的界限，因而仅靠部分国家规范和禁止并不能阻断其跨境洗钱链条，反而因为存在监管套利被广泛用于洗钱、逃税和规避出入境管制。对此，各国必须统一标准、联合打击。
为应对telegram的中文版下载的网站是什么带来的洗钱和恐怖融资风险，FATF在2014年和2015年先后发布了《telegram的中文版下载的网站是什么：关键定义与潜在反洗钱和反恐怖融资风险》《telegram的中文版下载的网站是什么风险为本方法指引》。2018年10月，FATF通过了“telegram的中文版下载的网站是什么”和“telegram的中文版下载的网站是什么服务提供商”的术语定义，更新了《打击洗钱、恐怖融资、扩散融资国际标准：FATF建议》中建议15（新技术）的相关要求，并将其纳入第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估。根据更新后的FATF建议：各国必须评估telegram的中文版下载的网站是什么及相关参与者的洗钱风险，采取有效的控制措施；telegram的中文版下载的网站是什么服务提供商应当同样遵守反洗钱和反恐怖融资义务，接受相应监管；尚未通过互评估的国家，需要根据新版建议要求开展评估；已经通过互评估的国家，需要在后续报告中列明相关工作的开展情况。
2019年6月，FATF发布了《telegram的中文版下载的网站是什么和telegram的中文版下载的网站是什么服务提供商风险为本方法指引》，详细阐释了如何运用“风险为本”的方法进行洗钱风险管理；同时，建议提供telegram的中文版下载的网站是什么服务的金融机构要建立相关系统，监测、识别并报告虚拟资金交易中的可疑交易；还提出在建立telegram的中文版下载的网站是什么业务关系、进行超过限额的一次性交易时，增加对IP地址、地理位置、设备编码、钱包地址等信息的收集和验证。该指引还进一步指导监管机构如何将FATF建议融入本地法律法规，并提供了部分国家的监管实例。
我国telegram的中文版下载的网站是什么监管现状
自2013年人民银行等五部委联合发布《防范比特币风险的通知》以来，我国监管机构对于telegram的中文版下载的网站是什么的管控呈现逐步收紧，乃至全面禁止的态势。2017年9月，七部委联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，关闭了所有telegram的中文版下载的网站是什么交易场所，停止全部代币融资行为，并组织进行了全面清理整顿。2018年1月，人民银行又以通知形式进一步明确，不得为telegram的中文版下载的网站是什么提供支付通道或者相关服务。2018年8月，银保监会等五部门再次对通过telegram的中文版下载的网站是什么进行非法集资做出风险提示。今年年初，中国软件行业协会正式成立“区块链行业应用反洗钱标准”起草小组，从技术层面区分区块链相关领域的违法金融行为，遏制犯罪分子利用区块链平台与技术避开监管，实施洗钱活动。
在打击telegram的中文版下载的网站是什么的同时，人民银行在2014年启动了数字货币的研究，并在2016年率先成立了国家数字货币的研发机构——数字货币研究所。2017年年底，国务院批准人民银行牵头，五家主要金融机构和两家支付机构联合开展数字人民币体系的研发，目前已经在深圳、苏州、雄安等地试点。央行的数字货币具有法币属性，实质上是人民币的一种数字形式，并不属于telegram的中文版下载的网站是什么的范畴。数字货币仅通过几家大型金融机构向公众投放，且被全面纳入现有反洗钱的监管体系。数字货币是现金的一种，与现有的现金相比，仅在小额交易中具有一定匿名性。由于其能够还原完整的交易链条，实现资金流的可追溯，因而能有效降低洗钱风险。
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根据央视调查的结果，全世界约有70%的比特币产生在我国，境内telegram的中文版下载的网站是什么交易的全球份额一度超过90%。随着监管政策的不断收紧，境内telegram的中文版下载的网站是什么交易平台纷纷迁往境外，境内用户的交易从“地上”转向“地