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　　引言：金融科技兴起于20世纪80年代，金融科技的英文“FinTech”由“Finance”和“Technology”两词合成而来，由花旗银行于20世纪90年代初最先提出。新技术与金融结合，对增强金融服务的可获得性、提升金融服务的效率等方面起到积极作用，但也赋予金融业新的风险特征，如为诈骗、赌博、非法集资、洗钱与恐怖融资等违法犯罪活动提供了新的手段。

　　（一）金融市场复杂化，反洗钱工作面临跨领域、跨法域等挑战

　　1. 数据海量化，增加监测难度

　　金融科技具有强烈的金融属性，通过各种技术与各项金融业务相互融合、相互渗透。一方面，很好地迎合了人们追求高效、多样、普惠的金融服务需求；另一方面，使金融交易呈现高并发、多频次、大流量等特征，复杂的业务和海量的交易规模间接地为不法分子从事洗钱或恐怖融资违法犯罪活动提供了空间。

　　2. 业务无界化，脱离监管约束

　　金融科技新需求不断涌现给传统金融集中式架构造成巨大冲击，分布式的网络特征更是突破了国家主权限制。以比特币为代表的telegram的中文版下载的网站是什么，采取的是去中心化分布式记账，没有中心服务器，且存储、交易均是在虚拟世界进行。尽管目前世界各国对其的监管态度不一，如美国、加拿大、英国、德国、日本等国家允许使用telegram的中文版下载的网站是什么交易，而俄罗斯、中国、冰岛、越南等国家则禁止telegram的中文版下载的网站是什么交易。即便一些国家禁止为telegram的中文版下载的网站是什么交易提供金融服务，但telegram的中文版下载的网站是什么持有人可在境外允许telegram的中文版下载的网站是什么交易的国家，登录互联网后使用密钥将其兑换成相应的法币，从而绕开国家管制。

　　telegram的中文版下载的网站是什么快速跨境交易的能力，使不法分子不仅可以轻松地在受监管的金融系统之外以数字方式获取、移动和存储资产，而且还可以模糊资金的来源或目的地，增加了国家主管部门侦查和调查犯罪活动的障碍。

　　3. telegram中文版下载网站在哪里 交易隐蔽化，增加追查难度

　　telegram的中文版下载的网站是什么具有匿名性，如结合使用混币、合币和翻洗等技术，更是加大对telegram的中文版下载的网站是什么交易主体追踪的难度。近年来，一些国际组织和部分学者通过调查发现，telegram的中文版下载的网站是什么已经广泛涉及各种违法犯罪类型。早在2015年，欧洲刑警组织发布报告，指出在已经发现的犯罪中，比特币占犯罪分子之间的非法交易金额的40%，而且，随着各国反洗钱监管不断强化，犯罪分子使用比特币或其他telegram的中文版下载的网站是什么的比例可能更大。Foley et al.(2019)研究色情、毒品等非法活动涉及比特币交易情况，发现26%的比特币用户和46%的比特币交易与非法活动有关。此外，根据他们的计算方法估计，2017年4月有2700万比特币市场参与者主要将比特币用于非法目的。这些用户每年的总交易笔数约3700万笔，总交易金额约760亿美元，持有比特币的总价值约70亿美元。2020年9月，FATF发布报告，指出尽管虚拟资产尚未在公众中广泛使用，但是其已在广泛的犯罪活动中正变得越来越“主流”。

　　此外，智能合约可以实现远程支付，参与的交易不需要与某个特定的人或机构进行绑定，它使绑架勒索、逃税和非法商品买卖等违法犯罪活动变得更加容易。如“丝绸之路公司”，它是建立在暗网中的“匿名市场”，网站以Tor隐匿服务的方式进行运作，主要销售毒品、武器、色情物品、假证件等违禁物品，比特币是网站物品买卖的主要支付方式。执法人员对其查处时，发现根本无法追查到服务器的位置，也无法追踪相关的资金来源与流向，给执法工作造成了极大困难。

　　（二）金融业务复杂化，加大了客户身份识别及交易监测的难度

　　金融科技极大地拓展了金融领域的广度和深度，金融业务触角下沉至人们生产、经营和生活等各个环节，使收集与产生的信息和数据爆发式增长。然而，目前大部分金融机构数据库的信息还处于碎片化、非结构化状态，各项业务系统中数据和信息未有效归并或整合。虽然金融机构采用“数据湖”的形式将所有数据集中，再依据所需进行提取加工，但是由于入湖数据筛选、海量原始数据提取与分析等存在困难，导致难以对客户特征进行全面、完整、持续地画像。此外，金融机构之间交易信息相互传递的结构性低效率，特别是经非银行金融机构渠道进行的交易，使部分业务交易链条无法真实显示交易对手信息，增加了交易的追踪难度。

　　因此，尽管目前金融机构建立了专门的可疑交易监测系统对客户的交易行为进行监控，但因监测所使用交易数据和客户信息质量不高，导致大多数的预警信息经人工甄别分析后，被认定为非可疑交易予以排除，使可疑交易监测的有效性大打折扣。

　　（三）金融边界模糊化，对反洗钱工作提出更高要求

　　由大数据、云计算、人工智能、区块链等技术引领的新科技革命，不断打破传统金融业务边界与模式，基本对客户服务流程和体验方式进行了重构，如从网上购物逐步扩展到C端的衣、食、住、行、投资、理财等，从线下低频服务转变为线上高频服务，客户通过网络平台和App便可同时完成信息确认和交易，难以对信息服务和金融服务进行清晰纸飞机官网地址是什么辨别。

　　目前金融企业主要存在“互联网企业+金融”和“金融企业+互联网”两种形式，前者主要指持有金融业务牌照的互联网企业，后者主要指开展互联网业务的传统金融机构。实际中，部分互联网企业以科技切入金融领域，将持牌金融业务嵌入电商或社交平台。同时，在公司治理结构上，注册多个实体，采取集团化管理，并在集团内部实行事业部制，金融交易与应用场景深度融合，导致反洗钱义务责任主体不清晰。另外，金融科技企业的各项业务主要围绕“数据”展开，在各式各样的金融场景中会接触到大量的个人金融信息。现实案例显示，个别科技金融公司因为在数据安全方面存在漏洞，导致大量客户身份资料和交易数据泄露纸飞机的官方网站下载在哪里。

　　资料来源：中国反洗钱实务，反洗钱工作部际联席会议办公室编，作者：薛宏蛟

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　　近日，币圈爆出史上最大“黑天鹅”。市值曾高达410亿美元、拥有几十万拥趸的LUNA币，接连跳崖式暴跌，仅用几天时间，价格就从近90美元跌到如今的0.00017美元，几近归零，几百亿美元市值瞬间蒸发。

　　提起LUNA币，就离不开UST币。UST币是经一位韩国人创立，由Terraform Labs公司开发出来的算法稳定币。“UST币目标是确保价格与美元1∶1挂钩。”中国移动通信联合会元宇宙产业委员会执行主任于佳宁表示，为了维持这种价值锚定，Terraform公司将其公链代币LUNA作为UST币背后事实上的担保物，希望为UST币提供价值支撑，1个UST币等于价值1美元的LUNA币，也就是说，如果LUNA币价格为1美元则可以换1个UST币，如果LUNA币价格涨到10美元，则可以换10个UST币。并且二者是“双向销毁铸造”的关系，每当1个UST币被铸造出来，就必须销毁价值1美元的LUNA币。

　　这个过程中，UST币价格如何保持稳定telegram官网的下载在哪里？知名数字平台欧易OKX研究院高级研究员赵伟介绍，系统通过套利机制调节UST币价格，使稳定币保持锚定：当UST币价格高于1美元时，投资者可以买入并销毁LUNA币，铸造1美元UST币，再把UST币换成美元，此举会增加UST币供应，推动其价格重新跌向1美元；当UST币价格低于1美元时，投资者可以买入并销毁UST币，换成价值1美元的LUNA币，此举将减少UST币的供应并提振其价格。理论上，市场会自发通过上述两种操作进行套利，客观上帮助维持UST币与美元的锚定关系。

　　为了吸引投资者持有UST币，Terraform公司还推出AnchorProtocol（锚定协议），允许用户存入UST币，并获得高达近20%的年化利率。在高收益的诱惑下，LUNA币受到众多投资者追捧，其价格在2021年飞速上涨，从不到1美元最高涨至119.5美元，市值达410亿美元，被称为“币圈茅台”。

　　但看似稳定的机制中，实则隐藏着巨大风险。“算纸飞机法稳定币没有抵押资产，也没有任何价值支撑，仅是通过调节稳定币的供应量，来维持币价锚定某个价值附近波动，对投机行为造成的价格波动的抵御能力弱。”于佳宁说，从历史上若干算法稳定币的尝试看，偏离锚定价格的时间高于50%，不稳定才是它的常态。

　　LUNA币崩盘是如何发生的？于佳宁给记者描画出一条清晰的路径：telegram的中文版下载的纸飞机官方下载是多少网站是什么市场大幅回调致使LUNA币价格下跌，市值大幅下降；巨鲸抛售UST币引发市场恐慌，造成UST币长期脱锚；市场开始大量出售UST币并铸造更多LUNA币，供应增加，LUNA币价格进一步下跌；LUNA币的下跌使得循环回到一开始，如此周而复始……“在发生严重脱锚后，由于UST币无法快速回到1美元，生态自身机制致使LUNA币恶意通胀，触发了‘死亡螺旋’。”

　　暴跌之下，不少投资者telegram的下载的地址在哪损失惨重。知名数字交易平台币安创始人赵长鹏纸飞机的官方下载的地方在哪里近日也在社交媒体上表示，由于LUNA币崩盘，他已一夜之间返贫，币安所持的LUNA币价值已从一个月前的16亿美元降至2200美元左右。

　　“LUNA币诞生在韩国，在当地有较大影响力，有测算，超20万韩国民众蒙受损失。”赵伟表示，本次事件说明，虽然当前telegram的中文版下载的网站是什么的市值和体量都有了一定规模，但本质上仍属于高风险产品，投资者切不可盲目入市。

　　本就处于下跌周期的币圈也因此雪上加霜。就在LUNA币暴跌之后，telegram的中文版下载的网站是什么集体跟着“跳水”，比特币一度跌破2.7万美元，创下年内新低。“LUNA币的暴跌，对于稳定币和整个telegram的中文版下载的网站是什么市场的后续发展，以及对投资者的信心都是一个重要考验，之后还会产生更多连锁反应。”于佳宁表示telegram的官网地方。

　　还有观点认为，长远来看，随着telegram的中文版下载的网站是什么和现实经济的联系日益紧密，其影响也将波及现实经济。目前很多国际公司，比如特斯拉等，已持有大量telegram的中文版下载的网站是什么资产，随着telegram的中文版下载的网站是什么价格的暴涨暴跌，这些公司的股价也会出现较大震荡，存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险。

　　已有国际组织、多国央行和监管机构开始重新思考对稳定币的监管。国际证监会组织理事会主席欧达礼近日表示，目前迫切需要一个负责协调全球telegram的中文版下载的网站是什么监管的联合机构，并可能在明年内实现。韩国金融服务委员会近日要求，交易所加强对稳定币的检查，防止LUNA币事件再次发生。

　　近年来，我国一直严厉打击telegram的中文版下载的网站是什么交易炒作，大量交易平台和“矿场”关停或搬迁到海外，有效阻隔了此次风险在国内的传导，最大限度规避了投资者的投资风险。

　　“未来我国还要加快补齐监管短板，针对稳定币风险出台针对性的监管措施，进一步减少telegram的中文版下载的网站是什么投机、非法金融活动及相关违法犯罪活动的空间，更好地保障人民群众的财产安全。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，由于各国对telegram的中文版下载的网站是什么的监管政策存在差异，容易使telegram的中文版下载的网站是什么成为跨境非法转移资产的通道，接下来各国监管机构应努力制定全球通用规则，加强跨境监管，防止telegram的中文版下载的网站是什么沦为洗钱、诈骗、非法集资的工具。